Kreditrechner Auto – Autokredit Rechner, Vergleich und Ratgeber

Herzlich willkommen auf Kreditrechner-auto.net

An dieser Stelle möchten wir Ihnen möglichst viele und nützliche Informationen an die Hand geben, die das Thema Kfz-Finanzierung und Autokredit betreffen. So werden wir Sie beispielsweise über die verschiedenen Möglichkeiten informieren, die es heutzutage gibt, um ein Auto zu finanzieren. Wir stellen die Unterschiede zwischen Autokredit und Ratenkredit dar und geben Ihnen Anhaltspunkte, wie lange ein Autokredit laufen kann und worauf Sie bei den Zinsen achten sollten.

Darüber hinaus zeigen wir auf, welche Voraussetzungen Sie im Detail erfüllen müssen, wenn Sie einen Autokredit aufnehmen möchten. Auf die Vor- und Nachteile einer Restschuldversicherung, die im Zusammenhang mit dem Autokredit gerne angeboten wird, gehen wir ebenfalls im Detail ein. Schließlich möchten wir Sie ebenfalls aufklären, ob der beim Händler erhältliche Barzahlerrabatt oder eine vorzunehmende Null-Prozent-Finanzierung für Sie finanziell attraktiver ist.

Neben den zahlreichen Informationen, die wir Ihnen gerne kostenlos zur Verfügung stellen, können Sie auf unserer Seite ebenfalls einen Vergleich zahlreicher Angebote vornehmen. Dieser wird Ihnen dabei helfen, den für Sie passenden Autokredit oder eine alternative Form der Autofinanzierung zu finden. Sämtliche Informationen sind auf einem aktuellen Stand und für Sie anonym und vollkommen kostenlos abrufbar. Unter den einzelnen Menüpunkten finden Sie demzufolge viele objektive Information, die Ihnen auch bei der Wahl des passenden Autokredites weiterhelfen werden.

Kreditrechner fürs Auto

Wie funktioniert der Kreditrechner?

Um die zahlreichen Angebote im Bereich Ratenkredit, Autokredit und generell der Autofinanzierung miteinander vergleichen zu können, ist es hilfreich und sinnvoll, einen Kreditrechner zu nutzen. Einen derartigen Kreditrechner stellen wir Ihnen gerne auch auf unserer Webseite kostenlos zur Verfügung, wobei sich der Rechner durch eine transparente und selbst für Laien einfach verständliche Funktionalität auszeichnen kann.

Anhand der folgenden Vorgaben können Sie mit unserem Kreditrechner ermitteln lassen, wie die Eckdaten Ihres späteren Darlehen zur Autofinanzierung aussehen:

• Kreditsumme
• Laufzeit
• effektiver Zinssatz

Unter Angabe dieser Variablen wird mittels unseres Kreditrechners ermittelt, wie hoch die monatliche Rate ist, welche Zinskosten anfallen und auch die Gesamtkosten werden als Ergebnis angezeigt. Zudem können sich entscheiden, ob ein Tilgungsplan ausgegeben werden soll oder nicht. Sinnvoll ist dies sicherlich insbesondere bei Krediten mit einer vergleichsweise langen Laufzeit, denn so behalten Sie stets den Überblick, welche Restschuld beispielsweise in 24 Monaten noch vorhanden ist.

Welche Vorteile bietet der Kreditrechner?

Es sind insbesondere die folgenden Vorteile, durch die sich unser Kreditrechner im Detail auszeichnen kann:

• kostenlos
• anonym
• exakte Berechnung
• Tilgungsplan als Zusatzoption

Insbesondere der optional zu erstellende Tilgungsplan ist sicherlich eine Besonderheit, die Sie so bei nicht vielen Kreditrechnern vorfinden. Normalerweise werden solche Zins-und Tilgungspläne ausschließlich bei Immobilienkrediten erstellt, sodass Sie hier einen echten Vorteil vorfinden.

Welche Ergebnisse liefert der Kreditrechner?

Wie bereits angesprochen, sind es im Detail 3-4 Ergebnisse, die Ihnen der Kreditrechner liefern kann, nämlich:

• monatliche Darlehensrate
• Zinskosten
• Gesamtkosten
• optional: Tilgungsplan

Besonders interessant ist sicherlich die monatliche Kreditrate, denn sie stellt gleichzeitig die Belastung dar, die für Sie aufgrund der vorzunehmenden Autofinanzierung entsteht. Ebenfalls von größerem Interesse sind die Zinskosten, denn oftmals ist es transparenter, die anfallenden Kosten in Euro zu kennen, anstatt lediglich Zinssätze der verschiedenen Angebote miteinander zu vergleichen. Wie bereits angesprochen, können Sie optional auch einen Tilgungsplan erstellen lassen, sodass Sie dann im Detail wissen, welche Restschuld und finanzielle Belastung zu welchem Zeitpunkt der Rückzahlung noch vorhanden ist.

 

Welche Laufzeit sollte der Autokredit haben?

Unabhängig davon, ob Sie sich für den Autokredit, den einfachen Ratenkredit oder für die Finanzierung über den Händler entscheiden, sie sollten im Zusammenhang mit dem aufzunehmenden Darlehen stets einige Fragen klären und beantworten können. Die grundlegende Frage besteht natürlich darin, welche Kreditsumme Sie benötigen, um den Kauf des Autos wie geplant durchführen zu können. Die Darlehenssumme wird sich in aller Regel am Kaufpreis orientieren, wobei Sie natürlich vorhandenes Eigenkapital abziehen können. Darüber hinaus gibt es jedoch noch weitere Fragen, die vor der Aufnahme des Autokredites zu klären sind.

Welche Laufzeit ist empfehlenswert und richtig?

Insgesamt sind es vor allem vier Komponenten, die nahezu jeden Ratenkredit ausmachen, nämlich:

• Darlehenssumme
• effektiver Zinssatz
• Kreditrate
• Laufzeit

Insbesondere die Laufzeit kann bestens dafür verwendet werden, damit die Kreditrate letztendlich möglichst moderat ausfällt und nicht dazu führt, dass Sie sich finanziell übernehmen. So ist es über die Änderung der Laufzeit möglich, in Kombination mit dem effektiven Zinssatz und der Darlehenssumme die Höhe der monatlichen Rate zu beeinflussen. Was dies bedeutet, möchten wir anhand zweier Beispiele verdeutlichen:

Praxisbeispiel 1:

Kreditsumme:	15.000 Euro
Zinssatz:	3,9%
Laufzeit:	36 Monate
Kreditrate:	465,42 Euro

Praxisbeispiel 2:

Kreditsumme:	15.000 Euro
Zinssatz:	3,9%
Laufzeit:	60 Monate
Kreditrate:	298,75 Euro

Wie Sie an diesem Beispiel erkennen können, sind in beiden Fällen die Variablen Kreditsumme und effektiver Jahreszins identisch. Im ersten Beispiel ist die Laufzeit allerdings mit 36 Monaten deutlich geringer als im zweiten Beispiel, was dazu führt, dass im Praxisbeispiel 1 eine deutlich höhere monatliche Rate anfällt. Dass über die Regulierung und Veränderung der Laufzeit eine teilweise deutlich geringere Rate möglich ist, zeigt dann das Praxisbeispiel 2. Hier „spart“ der Kreditnehmer monatlich knapp 170 Euro an Ausgaben.

Somit ist es im Zusammenhang mit dem Autokredit durchaus wichtig, sich für die richtige Laufzeit zu entscheiden. Dabei sollte die Darlehenslaufzeit natürlich auch nicht zu langfristig gewählt werden, da viele Verbraucher ihre Schulden gerne so schnell wie möglich abbezahlen möchten. Es ist also sehr individuell, welche mögliche Laufzeit beim Autokredit die optimale Wahl darstellt.

Sondertilgungsoptionen bei der Laufzeitwahl beachten

Ein Faktor, der die Wahl der Laufzeit durchaus beeinflussen kann, sind mögliche Sondertilgungsoptionen. So ist es vielen Kreditnehmern wichtig, dass auch beim Autokredit zwischendurch die Möglichkeit besteht, das Darlehen in Teilen oder vollständig vorzeitig zurückzuzahlen. Ist dies nicht möglich, sollte bereits bei der Wahl der Laufzeit darauf geachtet werden, dass es eben nicht einkalkuliert werden kann, dass eine vorzeitige Darlehenstilgung stattfindet. Wer also seinen Autokredit möglichst schnell tilgen möchte, der sollte in diesem Fall auch eine kürzere Laufzeit wählen. Sind Sondertilgungen hingegen jederzeit möglich, kann auch eine etwas längere Laufzeit gewählt werden, da der Kredit bei Bedarf dann problemlos auch vorzeitig zurückgezahlt werden kann.

Sollzins, Effektivzins und effektiver Jahreszins – was ist das?

Wenn Sie sich bereits etwas näher mit dem Thema Autofinanzierung und den unterschiedlichen Finanzierungsvarianten beschäftigt haben, dann werden Ihnen sicherlich im Zusammenhang mit dem Zinsen unterschiedliche Begriffe begegnet sein. Häufig wird in der Praxis vom Sollzins, vom Effektivzins sowie vom effektiven Jahreszins gesprochen. Auch wenn diese Begriffe relativ ähnlich klingen, so gibt es dennoch wichtige Unterschiede zwischen den verschiedenen Zinsarten, die wir im Folgenden etwas näher erläutern möchten.

Worum handelt es sich beim Sollzins?

Der Sollzins ist praktisch der Zinssatz, mit dem bei Berechnungen gearbeitet wird. Er gibt nominal an, welcher Zinssatz in die Kalkulation einbezogen wird und wie hoch die zu zahlenden Kreditzinsen sind. Als Rechengröße wird der Sollzins war häufig verwendet, für den Vergleich von Angeboten ist er allerdings wenig geeignet. Im Sollzins ist nämlich ausschließlich der nominal zu zahlende Kreditzins enthalten, während beispielsweise Gebühren oder auch die stattfindende Verrechnung der Tilgung bei diesem Zinssatz nicht nur berücksichtigt wird. Daher sollten Sie zum Vergleich unterschiedlicher Angebote stets den Effektivzinssatz und nicht nur den Sollzins nutzen.

Worum handelt es sich beim Effektivzins?

Der Effektivzins ist in gewisser Art und Weise eine Erweiterung des Sollzinses, da er eben nicht nur den nominalen Zinssatz beinhaltet. Stattdessen werden im Effektivzins auch noch weitere Kostenfaktoren berücksichtigt, nämlich:

• Gebühren
• Verrechnung der Tilgung
• eventuelle sonstige Kosten

Die Verrechnung der Tilgung ist ein wichtiger, aber oftmals vernachlässigter Kostenfaktor. In den weitaus meisten Fällen, beispielsweise bei der Nutzung eines Autokredites oder eines gewöhnlichen Ratenkredit ist, findet während der Rückzahlungsdauer nämlich keine Tilgungsverrechnung statt. Konkret heißt das, Sie zahlen den vereinbarten Zins immer auf Basis des ursprünglichen Kreditbetrages, obwohl Sie bereits nach einigen Monaten eine verringerte Restschuld haben. Aufgrund dieser Tatsache ist auch verständlich zu erläutern, warum der Effektivzins bei der Autofinanzierung nahezu immer höher als der Sollzins ist. Da mitunter auch zu zahlenden Gebühren im Effektivzins enthalten sind, sollten Sie auf jeden Fall diesen Zinssatz als Grundlage für einen Vergleich der Angebote heranziehen.

Worum handelt es sich beim effektiven Jahreszins?

In der Praxis gibt es nahezu kein Unterschied zwischen dem Effektivzins und dem effektiven Jahreszins. In beiden Fällen sind im Zinssatz sowohl den Nominalzins als auch eventuelle Gebühren und die Tilgungsverrechnung verarbeitet. Der Unterschied besteht lediglich darin, dass mit der Bezeichnung effektiver Jahreszins noch einmal deutlich gemacht wird, dass der angegebene Zinssatz aufs Jahr gerechnet ist. In der Praxis sind allerdings im Prinzip ohnehin fast alle Effektivzinssätze, die beispielsweise bei Angeboten im Bereich der Autofinanzierung veröffentlicht werden, automatisch effektive Jahreszinssätze. Da sich Zinssätze in der Praxis faktisch immer auf ein Jahr gerechnet beziehen, ist die Angabe des effektiven Jahreszins nicht außergewöhnlich und sogar durch einige Verordnungen und Richtlinien als obligatorische Angabe vorgeschrieben.

Autokredit Ablauf: von der Beantragung bis zur Rückzahlung des Kredites

Abhängig davon, für welche Form der Autofinanzierung Sie sich letztendlich entscheiden, gibt es teilweise Unterschiede, was den Ablauf des Autokredites angeht. Zunächst einmal existiert bekanntlich die Möglichkeit, dass Sie sich insbesondere zwischen den folgenden Finanzierungsformen entscheiden:

• Finanzierung über den Händler (Ratenzahlungsvereinbarung, Leasing oder Ballonfinanzierung)
• Onlinekredit bzw. Autokredit bei einer Direktbank
• Autokredit bzw. Ratenkredit bei einer Filialbank

Insbesondere, was die Beantragung und Auszahlung der Darlehenssumme angeht, gibt es zwischen diesen drei grundsätzlichen Alternativen einige Unterschiede. Demgegenüber zeigen sich vor allem bei der folgenden Ratenzahlung bis hin zur Tilgung des Kredites viele Gemeinsamkeiten.

Wie ist der Ablauf bei der Finanzierung über den Händler?

Angenommen, Sie entscheiden sich dafür, die Autofinanzierung über den entsprechenden Autohändler durchzuführen. In diesem Fall ist der Ablauf sehr einfach und transparent, denn im Prinzip kümmert sich der Händler direkt im Zusammenhang mit dem Autokauf auch um die Finanzierung. Oftmals geht das Verkaufsgespräch bereits mit den für die Finanzierung notwendigen Gesprächen einher, was für Sie den Vorteil hat, dass Sie praktisch eine Finanzierung aus einer Hand erhalten. Unabhängig davon, ob Sie sich für eine gewöhnliche Ratenzahlung, für eine Ballonfinanzierung oder das Kfz-Leasing beim Händler entscheiden, wird der Autohändler zunächst einmal stets Ihre Bonität prüfen, vor allem anhand der Schufa-Auskunft und eines Einkommensnachweises. Wird der Antrag genehmigt, unterzeichnen Sie den Finanzierungsvertrag und beginnen meistens einen Monat später mit der Zahlung der ersten Rate.

Wie ist der Autokredit Ablauf beim Antrag im Internet?

Falls Sie sich nicht für die Händlerfinanzierung entschieden haben, sondern stattdessen einen speziellen Autokredit oder gewöhnlichen Ratenkredit über das Internet aufnehmen möchten, ist der Weg der Beantragung natürlich ein etwas anderer. In diesem Fall sollten Sie zunächst einen ausführlichen Vergleich der Anbieter durchführen, um so einen möglichst günstigen Autokredit zu finden. Ist dies geschehen, haben Sie über die Webseite der entsprechenden Bank die Möglichkeit, durch Angabe einiger Daten und Zahlen eine Antragstellung online durchzuführen.

Nachdem Sie den Antrag versendet haben, prüft auch hier die jeweilige Bank als Kreditgeber, ob Ihre Bonität ausreichend ist. Ist dies der Fall, werden Ihnen die Kreditverträge per Post zugesandt. Die Verträge müssen Sie unterschreiben und sich in aller Regel zusätzlich per Postident-Verfahren gegenüber der Bank legitimieren. Sind diese Formalitäten erledigt, wird Ihnen die beantragte Darlehenssumme meistens einige Tage später auf Ihrem Girokonto gutgeschrieben.

In der Übersicht ist der Ablauf vom Autokredit über das Internet wie folgt:

• Angebote vergleichen
• Online-Antrag über die Webseite der Bank
• Positive Kreditentscheidung abwarten
• Kreditverträge unterschreiben
• Postident-Verfahren durchführen
• Kreditsumme wird auf Ihr Girokonto überwiesen

Wie ist der Ablauf vom Autokredit, wenn eine Filialbank Kreditgeber sein soll?

Sowohl Autokredite als auch gewöhnliche Ratenkredite werden natürlich nicht nur von Direktbanken oder im Internet angeboten, sondern mittlerweile sind es auch einige Filialbanken, die eine solche Finanzierung ermöglichen. Aus dem Grund unterscheidet sich der Autokredit vom Ablauf her hier noch einmal geringfügig im Vergleich zum Onlinekredit. In diesem Fall müssen Sie meistens zunächst einen Gesprächstermin mit Ihrem Bankberater vereinbaren, um dann in der Geschäftsstelle vor Ort die Details der Finanzierung zu besprechen.

Mitunter kann der Mitarbeiter sogar direkt eine Kreditentscheidung fällen und die benötigten Kreditverträge ausfertigen. Je nachdem, um welchen Betrag es sich handelt und ob in der Geschäftsstelle Bargeld vorhanden ist, kann es sogar möglich sein, dass Beantragung, Kreditentscheidung, Ausfertigung der Verträge und Auszahlung der Darlehenssumme in einem Schwung hintereinander weg durchgeführt werden können. Sollte dies nicht möglich sein, wird meistens ein zweiter Gesprächstermin vereinbart, währenddessen Sie die Kreditverträge unterschreiben und die Kreditsumme auf Ihr Girokonto überwiesen bekommen.

Barzahlerrabatt vs. Null-Prozent-Finanzierung

Eine der wichtigsten Fragen im Bereich der Autofinanzierung besteht für Kunden darin, ob sie sich für den Autokredit der Bank oder für die Finanzierung über den Händler entscheiden. Dabei geht es natürlich insbesondere darum, welche der zwei Finanzierungsvarianten günstiger ist. Aus diesem Grund steht häufig auf der einen Seite der Barzahlerrabatt einer besonders günstigen Finanzierung über den Händler bzw. einer Null-Prozent-Finanzierung auf der anderen Seite gegenüber. Doch welche Finanzierungsart ist eigentlich diejenige, bei der eine geringere monatliche Rate zu zahlen ist: der Autokredit mit Barzahlerrabatt beim Händler oder die Null-Prozent-Finanzierung über den Händler?

Wann erhalte ich einen Barzahlerrabatt?

Um die Frage beantworten zu können, ob der Autokredit mit anschließendem Barzahlerrabatt beim Händler oder die Null-Prozent-Finanzierung für den Kunden günstiger ist, muss zunächst einmal kurz erläutert werden, was der Barzahlerrabatt ist und unter welchen Voraussetzungen dieser in Anspruch genommen werden kann. Wie der Name bereits sagt, handelt es sich beim Barzahlerrabatt um einen Preisnachlass, der dem Käufer des Fahrzeuges vom Automobilhändler gewährt wird. Die entscheidende Bedingung, an die ein solcher Barzahlerrabatt gebunden ist, besteht allerdings darin, dass der Kunde beim Autohändler als Barzahler auftreten kann. Dies ist jedoch ausschließlich dann möglich, wenn der Autokäufer sich eben nicht für eine Finanzierung über den Händler entscheidet, sondern beispielsweise einen Autokredit von seiner Hausbank erhält. Nur dann kann er als Barzahler auftreten und durch die erhaltende Darlehenssumme eine sofortige Bezahlung des Kaufpreises vornehmen.

Welche Barzahlerrabatte sind in der Praxis üblich?

Wie hoch der Barzahlerrabatt ist, hängt in der Praxis von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel:

• Kaufpreis des Fahrzeuges
• Bonität des Kunden
• Interne Vorgaben beim Händler
• Weitere Faktoren

 

Sie können davon ausgehen, dass in der Praxis nach wie vor Barzahlerrabatte zwischen 15 und 20 Prozent durchaus üblich sind, insbesondere dann, wenn es sich um etwas höherwertige Fahrzeuge und natürlich um Neuwagen handelt. Bei einem Gebrauchtwagen haben Sie hingegen eher schlechte Karten, dass der Händler Ihnen einen Barzahlerrabatt gewährt.

Wie wirkt sich der Barzahlerrabatt auf die finanzielle Belastung aus?

Im Vergleich zur sehr günstigen Finanzierung über den Händler oder zur Null-Prozent-Finanzierung kann der Barzahlerrabatt dazu führen, dass die Finanzierung über den Autokredit in der Summe zu einer geringeren Monatsrate führt, obwohl der Ratenkredit beispielsweise mit einem Zinssatz von zwei oder drei Prozent versehen ist. Wie ist das möglich? Der Barzahlerrabatt führt natürlich dazu, dass die als Autokredit benötigte Darlehenssumme geringer ist, als wenn der Kunde die Finanzierung über den Händler vornehmen würde. Dazu ein Beispiel:

• Kaufpreis des Fahrzeuges: 25.000 Euro
• Kapitalbedarf des Kunden: 20.000 Euro
• Barzahlerrabatt: 20 Prozent, demnach: 5.000 Euro
• Benötigte Kreditsumme: 15.000 Euro

Der eigentliche Kaufpreis beträgt für das Fahrzeug 25.000 Euro, wobei der Kunde über 5.000 Euro Eigenkapital verfügt. Aufgrund des Barzahlerrabattes von insgesamt 5.000 Euro benötigt der Autokäufer demzufolge nur noch einen Kredit in Höhe von 15.000 Euro. Würde er die Finanzierung beim Händler vornehmen, wäre ein Kapitalbedarf von 20.000 Euro vorhanden, da kein Barzahlerrabatt abgezogen werden kann. Im zweiten Schritt muss nun verglichen werden, ob die Finanzierungssumme von 15.000 Euro mit einem Zinssatz von beispielsweise zwei Prozent in der Summe zu einer niedrigeren monatlichen Belastung führt, als wenn der Kunde beim Händler eine Null-Prozent-Finanzierung durchführen würde.

Beispielrechnung: Autokredit mit Barzahlerrabatt oder Null-Prozent-Finanzierung?

Um zu verdeutlichen, wie eine beispielhafte Rechnung beim Gegenüberstellen des Barzahlerrabattes und einer Null-Prozent-Finanzierung aussehen kann, möchten wir Ihnen dazu ein Zahlenbeispiel aus der Praxis liefern.

 

Finanzierungsvariante 1: Autokredit mit anschließendem Barzahlerrabatt

 

Kreditsumme: 15.000 Euro

Kreditzins: 2%

Laufzeit: 48 Monate

Monatliche Rate: 337,50 Euro

Zinskosten insgesamt: 1.200 Euro

 

Finanzierungsvariante 2: Null-Prozent-Finanzierung

 

Kreditsumme: 20.000 Euro

Kreditzins: 0%

Laufzeit: 48 Monate

Kreditrate: 416,66 Euro

Zinskosten insgesamt: 0 Euro

 

Wie an diesem Vergleich zu erkennen ist, ist die Null-Prozent-Finanzierung natürlich von den Zinskosten her günstiger, weil eben gar keine Zinsen anfallen. Aufgrund des Barzahlerrabattes ist es allerdings so, dass die monatliche Belastung beim Autokredit deutlich geringer ist.